예상치 못한 사고에 대비하는 것이 바로 보험입니다. 보험은 부자는 만들어 주지 못해도 거지는 만들어 주지 않는다는 말이 있기도 하죠. 하지만 많은 분들이 보험이 필요하다는 것을 알지만, 어떻게 어떤 보험을 가입해야 하는지 막막하게 생각을 하고 계실 겁니다. 그래서 오늘은 보험을 가입하는 기본 순서와, 우리나라 모든 국민이 가입되어 있는 건강보험 제도에 대해서 조금 더 쉽게 알아보도록 하겠습니다.
보험을 가입하는 기본 순서
보험을 가입할 때는 나의 경제적 상황이나, 가족력, 기왕력 등을 고려해서 가입하는 것이 가장 현명한 방법입니다. 무조건 많은 특약, 다른사람이 좋다는 보험을 무작정 가입한다고 좋은 것은 아니며, 나에게 맞게 우선순위를 정하는 것이 좋습니다. 그래도 기본적으로 가입해야 하는 순서를 정한다면, 우리나라 모든 국민이 가입되어 있는 건강보험이 1번이며, 다음으로는 실손의료보험을 준비해야 합니다. 많은 분들이 알고 계시겠지만, 가장 기본이 되는 보험으로 병원에 가서 발생한 실제 치료비를 일부 돌려받는 보험으로, 우리나라 5160만 국민 중 약 3900만 명이 가입되어 있기도 합니다. 주의할 점은 실손보험은 중복 가입이 불가능하므로, 1인 1 계약만 유지하면 됩니다. 다음으로 보험을 준비해야 한다면 암, 뇌, 심 같은 치료비가 많이 발생되는 3대 질병의 진단비를 준비하는 것입니다. 그리고 여유가 된다면, 실손에서 보장되지 않는 비급여 부분에 대한 치료비를 준비하는 것이 좋습니다. 이렇게 종합보험을 준비하고 난 뒤 노후대비를 위한 간병보험, 장기요양보험 등을 추가로 가입하거나, 국민연금만으로 부족할 수 있는 부분을 위해 연금보험을 준비하는 것도 좋습니다.
한국의 건강보험 제도란?
개인적으로 정말 자랑스럽게 생각하고 있는, 한국의 건강보험 제도는 국민건강보험공단이 운영하고 있으며, 전국민이 반드시 가입해야 하는 의무 사회 보험 제도입니다. 전 국민 강제 가입제도로 직장인, 지역가입자 구분 없이 모두가 적용받고 있으며, 직장인은 급여 기준, 자영업자나 프리랜서는 재산이나 소득을 기준으로 보험료가 부과되고 있습니다. 이렇게 운영되고 있는 건강보험 덕분에 대부분의 병원비중 10~30% 정도만 본인이 부담할 수 있는 것이며, 과잉진료를 막기 위해 건강보험심사평가원에서 진료비를 검토하고 있기도 합니다. 일부 건강보험이 적용되지 않는 비급여 치료들이 있기는 하지만, 정말 대한민국 건강보험 제도는 잘 되어 있다고 생각하는 1인입니다. 그렇다면 건강보험의 주요 혜택은 어떤 것이 있을까요!? 대표적인 것으로는 외래나 입원 치료 시 급여 진료비 감면, 약값도 일부 지원되고 있으며, 산정특례제도를 적용받는 경우 중증질환에 걸렸을 경우 본임 부담률이 5~10% 정도로 줄어들게 됩니다.
직장가입자 vs 지역가입자의 차이점
| 구분 | 직장가입자 | 지역가입자 |
| 보험료 기준 | 급여의 일정 비율 | 소득, 재산, 차량 등 종합 산정 |
| 납부 방식 | 사업주와 근로자 절반씩 부담 | 본인 전액 부담 |
| 가족포함 여부 | 피부양자 제도 존재 | 가족 구성원별 개별 계산됨 |
건강보험에서 적용받지 못하는 부분은?
- 비급여 치료: MRI, 초음파. 임플란트, 도수치료
- 간병인 비용
- 사망, 장해, 입원일당 등의 소득 손실 보장
보험은 그저 많이 가입하면 좋다 라는 개념이 아니라, 나의 건강, 경제 상태, 인생 계획에 따라 맞춰 설계해서 가입하는 것이 중요합니다. 글에서 말씀드린 것처럼 실손의료보험을 가장 먼저 준비하고, 이후 큰 질병에 걸렸을 경우를 대비하여 소득손실 보장, 사망 보장, 노후 대비를 순차적으로 설계하는 것이 좋으며, 국가가 운영하는 건강보험에 대해서도 알아보고 민간보험을 적절하게 병행하는 것이 최적의 대비라고 할 수 있겠습니다.