대한민국에서 자동차를 소유하고 있다면 반드시 가입해야 하는 것이 바로 책임보험이 자동차보험입니다. 자동차 보험에 가입하지 않는다면 벌금을 납부해야 하는 것도 모두 알고 계시죠? 많은 분들이 책임보험이라 가입해야 하니까, "그냥 알아서 가입해 주세요" 하고 설계사에게 맡겨 버리거나, 최근에는 인터넷으로 쉽고 빠르게 그리고 저렴하게 가입하는 다이렉트 보험도 많이 이용하고 계십니다. 그런데 보험에 대해 잘 모르면 보험료가 너무 비싸게 느껴질 수 있고, 불필요한 보장을 중복으로 가입하거나 정말 필요한 항목을 빼놓고 가입하는 경우가 생기기도 합니다. 그래서 오늘은 자동차 보험을 가입할 때 기본적으로 알고 있을 사항 들인 가입경력, 할인특약, 자상과 자손의 차이점 등에 대해 정리해 보도록 하겠습니다.
자동차보험의 기본 구조
- 자동차보험을 이해하려면 꼭 알아야할 보장들은 다음과 같이 구성됩니다.
- 대인배상 1, 2: 타인을 다치게 했을 때 보장
- 대물배상: 타인의 차량이나 재산 등을 손상시켰을 때 보장
- 자기 신체사고(자손) 또는 자동차상해(자상): 운전자 및 탑승자 본인의 피해 보장
- 자기 차량손해(자차): 내 차가 파손되었을 때 보장
- 무보험차 상해: 상대방이 보험이 없을 때 나를 지켜주는 특약
그중에서도 자기신체사고(자손)와 자동차상해(자상)는 운전자 본인의 상해 보장 항목으로 잘 구분해서 이해하고 가입해야 합니다. 최근 다이렉트로 가입하는 많은 분들이 자기 신체사고로 가입하는 경우가 많은데, 보험료가 저렴한 것은 다 이유가 있겠죠? 그렇다면 자손 vs 자상은 어떻게 다를까요?
| / | 자기신체사고(자손) | 자동차상해(자상) |
| 보상 방식 | 정액 보상 | 실손 보상(최대 10억) |
| 치료비 보장 | 보험 약관에서 정한 한도 내 정액 지급 | 실제 발생한 치료비 전액 보장 |
| 위자료, 휴업손해 | 보상되지 않음 | 포함됨 |
| 보험료 | 상대적으로 저렴 | 자손에 비해 비쌈 |
| 권장 대상 | 자동차보험료를 아끼려는 운전자 | 실질적인 보상을 원하는 운전자 |
자손은 한도 내 정액 지급, 자상은 실비+위자료+휴업손해 전액 보장이 됩니다. 실제 치료비가 많이 나올 수 있는 교통사고에 대비하려면 자상 선택이 유리합니다. 예를 들어, 자손은 진료비 1천만 원이 나와도 정해진 한도가 보장되는 반면, 자상은 실제 병원비, 수술비, 입원비, 위자료, 휴업손해 등 모두 보상됩니다.
가입경력 인정제도
운전 경험이 있지만, 본인 명의 보험 가입 이력이 없는 경우, 운전 경력이 없는 것으로 미루어 보험료가 비싸게 책정됩니다. 이럴 땐 가입경력 인정이 가능한 서류나 방법을 통해 보험료를 절약할 수 있습니다. 인정가능한 경력으로는 회사 차량 운전 경력(운전자 확인 가능 서류 필요), 부모나 배우자 차량의 공동보험 가입자 경력, 군 운전병 경력(증빙서류 필요), 렌터카나 택시회사 등의 운전경력을 인정받을 수 있으며, 인정 방법은 이전 보험 계약 증명서 또는 공동 운전자 기록 확인, 차량 소속 회사에서 확인서를 발급한 다음 보험사에 제출 후 인정을 받으시면 됩니다. 이렇게 경력이 인정되면 등급이 내려가면서 보험료가 저렴해집니다.
보험료 아끼는 핵심포인트!! 할인특약
자동차보험의 할인특약을 잘 활용하면 최대 30~40%까지 할인이 됩니다. 주요 할인특약으로는 블랙박스 장착할인(약 3~5%), 자녀할인(미성년 자녀가 있는 경우 5~10%), 마일리지 특약의 경우 연간 주행거리에 따라 최대 30%정도 할인이 되며, 최근에는 안전운전 특약(UBI)이라는 할인제도가 있어 티맵이나 네이버지도 등을 설치 후 운전 습관을 분석 후 일정 점수 이상이 되면 최대 19% 정도 할인이 됩니다. 그리고 보험사마다 걸음수 할인제도가 있는 경우도 있으니 잘 활용해서 가입하는 것이 좋습니다.
가입 시 주의할점 총정리!
- 자손 대신 자상 선택을 권장드립니다. 실제 보장이 더 많고, 치료비나 사고가 발생했을 경우 보상을 더 많이 받을 수 있습니다.
- 경력인정은 꼭 확인!! 초보자도 보험료를 줄일 수 있습니다.
- 할인특약을 적극적으로 활용하기. 블랙박승 외에도 마일리지, 자녀, 걸음수 특약, 안전운전 할인 등 보험료가 수십만 원 차이가 나기도 하니 미리 확인해서 꼭 할인받으시길 바랍니다.
- 갱신 전에 비교 견적 받아보는 것도 좋은 방법입니다. 단 다이렉트의 경우 내가 자동차 보험을 잘 아는 것이 아니라면 권장드리지 않습니다.
자동차 보험은 단순하게 의무니까 가입해야지라는 마음으로 가입하는 것이 아닙니다. 정말로 사고가 났을 때 나에게 필요한 것이 어떤 것이 있는지 알아보고 실질적으로 보상을 받을 수 있게 잘 가입해야 합니다. 안전한 운전만큼 합리적으로 자동차 보험을 가입하는 것도 매우 중요합니다. 다음 갱신에는 잘 확인하셔서 알뜰살뜰 똑똑하게 가입하시길 바랍니다.